Pau Ninja¿Cuál es el país del mundo en el que puedes abrir una cuenta bancaria offshore con cero problemas, anonimatos y barata?
La respuesta (en el día de hoy) es: Georgia.
Esto ya llegará. Empecemos por el principio, que sería lo más obvio: que no estoy hablando del Estado de EEUU de Georgia, sino del país. Debajo de Rusia y arriba de Azerbaiyán.
De hecho, en el momento de deciros esto me encuentro en su capital, en Tibilisi. En español se llama Tiflis, que suena a enfermedad, lo que le encaja bastante si consideras la polución que hay en la parte antigua de la ciudad.
No sé si en el caso hipotético que hubiera venido a aquí únicamente a abrir una cuenta (no a hacerme residente) os lo diría tan a la ligera. Tal vez sólo a los miembros de la comunidad, claro.
Teóricamente las Agencias Tributarias de los países a los que he vivido ya me estarán buscando, ¿no?
La realidad… es que a parte de que Georgia no comparte información bancaria (hasta 2023, en eso entraremos también), tener cuentas bancarias offshore no es ilegal.
Lo que es ilegal, es no cumplir con tus obligaciones fiscales en el país en el que residas. Por ejemplo no pagar tu IRPF o los impuestos que te toque pagar en los países que vivas. Que el pago venga de una cuenta bancaria offshore le tendría que sudar a Hacienda.
Y digo «tendría» porque aunque sea legal, no está bien visto. A las instituciones públicas les encanta tener la opción de meter mano a nuestra propiedad privada cuando les sale de los collons y poder acceder a toda tu información.
Es por esto que aunque yo esté aquí públicamente hablando de fiscalidad y de la soberanía, una cosa es hablar de estas cosas, y otra muy distinta es el perfil fiscal que tienes.
Me refiero a que puedes hablar de bajos impuestos y teoría de las banderas, pero tener un perfil fiscal bajo.
Este es el motivo por el que tengo una (o quizás más) cuentas bancarias offshore. Por las razones que siempre estoy reiterano en mi maravilloso podcast.
- Para recuperar mi soberanía en la medida que pueda.
- También para tener menos dolores de cabeza.
Es tan fácil como plantarte en un banco en Georgia y de pronto tener algo que muchos no hemos tenido nunca: seguridad bancaria.
Vamos a ver por qué querríamos abrir una cuenta bancaria en este país del Cáucaso en primera instancia, y de paso os mencionaré porque personalmente no me haría residente fiscal o montaría ahí ningún negocio. Sólo abriría una cuenta.
Mejores cuentas bancarias offshore
Vamos a hacer un resumen rápido de mis recomendaciones bancarias offshore, pero la «chicha» de la cuestión está en los consejos que daré en un ratito.
Bank of Georgia: la más opaca
Bank of Georgia y su «premium» llamado Solo Bank son las mejores opciones en Georgia. El banco más grande TBC Bank también abren las cuentas fácilmente, pero preguntan mucho más. Precisamente si abrimos cuentas bancarias offshore es para que nos toquen «los webs».
Cuenta georgiana con acompañamiento
- No te piden casi información. Sólo tener una SIM europea que cuesta 8 GEL (2,32€ al cambio de hoy) e ir allí con el pasaporte.
- Sin direcciones postales o lugares de residencia específico.
- Fácil de abrir, sin problemas para cerrar, pero para cerrarla lo más probable es que también tengas que viajar al país a hacerlo
Wise: la mejor cuenta online
Si tienes una empresa online fuera de España, Wise es la única cuenta bancaria online que he encontrado que te ofrece cero problemas creando una a nombre de una LLC.
- No importa si tienes una empresa en el Caribe, una LLC en Emiratos Árabes o en Santa Perpetua de la Moguda. Wise aceptan a todo Dios y normalmente lo abren en pocos días.
- Tocan poco los webazos no sólo durante la apertura sino también durante transferencias y su uso.
- Venden un poco la moto de que son los más baratos y tienen pocas comisiones, pero si que tienen comisiones.
Revolut: la mejor para nómadas digitales
A nivel personal y como nómada digital, abrí un par de cuentas de Revolut con otras residencias fiscales y va genial para viajar. Super versátil.
- En cuanto a pocas comisiones debe estar en el top. Es la cuenta más flexible que he tenido de nómada digital.
- También he tenido experiencias con su versión para negocios (Revolut business) y esa sí que por desgracia no la puedo recomendar. Nada que ver con sus cuentas personales para nómadas digitales.
N26: la mejor como «seguro»
Para un nacional español, el banco de N26 también se considera offshore y puedo decir que es el que me ha tocado menos los huevos sea cuál sea el movimiento que haya hecho.
- Fácil de abrir online. También para cancelar, que es algo que siempre valoro.
- Seguridad de las instituciones alemanas de cara a quien hagas negocios.
- Si te cambias de residencia fiscal y les cuelgas los documentos, lo actualizarán pero te dirán que no puedan eliminar/sacar la info de la antigua residencia.
Características de la mejor cuenta bancaria offshore
Abrir una cuenta bancaria offshore en Georgia ofrece cero quebraderos de cabeza. Si me preguntáis a mí, esta es la razón de más peso.
A penas te piden datos, más que algunos para registrarte y no te piden ni prueba de dirección física. El maldito «Proof of Address» que piden en montones de sitio, con una factura de luz o agua, no es necesario para nada en Georgia.
A ver señores, ¡que hay gente que no tenemos propiedades! No tengo ni un teléfono a mi nombre… porque mi tarjeta SIM es anónima y sin dar datos personales.
Al sector bancario en Georgia esto le parece genial porque ofrece que puedas abrir cuentas de banco:
- Fácil
- Rápido
- Con pocas explicaciones: sólo un papel de KYC (datos personales) que además no comparten con otros Estados (por ahora)
- Barato
No hace falta que seas un nómada digital, un millonario de Bitcoin o tengas decenas de inmuebles por todo el mundo. Los «normies» que buscamos más soberanía las podemos abrir y va como un guante.
Servicio de acompañamiento
Por cierto que ofrecemos servicio de acompañamiento para abrir cuenta bancaria en Georgia para los que necesiten traducción de georgiano al español.
Yo no me abriría una empresa en Georgia ni me haría residencia fiscal allí, pero la cuenta bancaria es una muy buena opción y a considerar.
Sin normativa CRS
¿Y por qué nos da más soberanía, más independencia de los Estados? Pues porque (por ahora) los bancos Georgianos son sin CRS.
El CRS es una normativa sistematizada para que las instituciones tributarias de los Estados se vayan intercambiando información de forma automática.
Y esto no significa que automáticamente aparezcas en el ordenador de inspectores de Hacienda. Esto sólo sucedería si esos Estados dentro del tratado CRS lo pidieran explícitamente. Pidieran información tuya.
Pensad que la mayoría de países han aceptado y forman parte de este tratado. Nuestros queridos inspectores pueden decir «oye Andorra, ¿tiene Manolito alguna cuenta bancaria?», o lo buscan en su base de datos y apa. Les aparece todo lo que Manolito tiene allí.
Y pongo a Andorra como ejemplo porque antes Andorra o Suiza no daban ningún dato, pero como se han adherido a la normativa CRS, ya no son paraísos fiscales.
De hecho la etiqueta de «paraíso fiscal» está (yo diría que en un 80-90%) relacionado con la normativa.
Si un país de está adherido a CRS, si cumple además otras cosillas, es más que probable que sea considerado un paraíso fiscal.
Así que no, Georgia no pasa información de sus clientes bancarios (por ahora). Lo que hace que puedes hacerte con una cuenta bancaria blindada. Por esto, en los últimos 5 años Georgia ha sido para Rusia lo que Andorra fue par España en el pasado.
Georgia es de los pocos países del mundo que no ha firmado el tratado CRS (Common Reporting Standard) y cuando miramos la lista en Wikipedia dice: «países que aún no han firmado» y allí aparece Georgia.
¿Por qué remarco este «aún»? Porque se da por hecho que en algún momento de la historia todos los Estados del mundo habrán firmado.
Por suerte o por desgracia la información compartida entre Estados en algún momento de la historia estará implementada por todos lados.
De hecho, Georgia ya ha aceptado y ha estado de acuerdo en que participará en este intercambio de información a partir de 2023, o sea que si este es el motivo principal de abrir una cuenta bancaria en Georgia, toca revaluar.
Aunque es verdad que para ahora es una ventaja y aunque llegue 2023, no es que Georgia le vaya a mandar informes a las Hacienda con todos sus clientes. Será sólo si te lo piden.
Porque no comparte información con las autoridades fiscales de nuestros países de cuna, esto es lo que hace que el banco Georgia raramente te pida una prueba de residencia fiscal o dirección física.
Ideal para el turista perpetuo o para el que se estresa solo de pensar en burocracia. Como sería yo. Que cualquier cosa a mi nombre me causa dolores de cabeza.
En un Estado fiable
Hasta 1991, Georgia formaba parte de la Unión Soviética al igual que Estonia y muchos otros países que salieron de allí.
Después de ganar independencia, los georgianos implementaron democracia, mercados libres, sacaron del medio la mayor parte de la corrupción e invirtieron en infraestructura.
Hoy en día, Georgia es un lugar muy bien visto al que hacer negocios, aunque si me preguntáis a mí, de todos esos países que salieron de la Unión Soviética, Estonia fue el ganador de cómo se organizaron. Por esto abrí empresa en Estonia y no en Georgia.
El «problema» de Estonia que no tiene Georgia, es la Unión Europa. Claro que Europa tendrá muchas cosas buenas (seguridad alimentaria y cosas por el estilo), pero el hecho de estar ligado con países como Alemania, es que estás a la merced de algunos peces más gordos en cuanto a fiscalidad, que es el tema que nos une hoy, ninjas de la vida.
Por suerte para Georgia en este aspecto, puede mantener su soberanía sin estar a la merced de la UE.
Más adelante os compartiré hasta que punto confiaría en Georgia como Estado y para tener mis activos allí, pero en la actualidad Georgia se ha mantenido en el puesto 7 en el ranking del Banco Mundial de países en los que hacer negocios. Pasando la mano por la cara al Reino Unido, Canadá, Alemania o los Emiratos Árabes. No sólo en este ranking, sino también quedando como ganador por encima de muchos países en los índices de libertad económica.
En los últimos años el gobierno Georgiano ha mejorado los impuestos, casi calcando el sistema de Estonia, con ese 20% plano de dividendos y un 1-3% para la figura del autónomo (sole-proprietorship).
Te lo ponen fácil para abrir
¿En qué destaca? en la banca.
Hablando en plata, lo atractivo de la banca georgiana es que aceptan a todo Dios.
Un ciberconocido mío: Alex, de Madrid pero que conocí en Croacia me comentó cómo había abierto una empresa en el RAK, en los Emiratos Árabes, con toda la confianza de que era abrir la empresa y ya está.
Cuando tocó abrir la cuenta bancaria de la empresa, se pateó a ocho bancos distintos y ninguno le quiso abrir cuenta. Y eso que su negocio era sólo de publicidad online (legítimamente).
Si comparamos Georgia con los Emiratos, Singapur o Hong Kong, es un maldito sueño húmedo. En otros países offshore hay más requisitos en cuanto a documentación, también te piden disponer de depositar un mínimo de dinero inicial o de ciertas condiciones.
En Georgia no hay morralla de esta.
- Lo único que hay que presentar es el pasaporte.
- No te piden ningún tipo de residencia (temporal o permanente) en Georgia. Una dirección extranjera es más que suficiente, sin que sea «Proof of Address».
- Eso sí, se necesita un número de teléfono Georgiano que se puede comprar en el mismo país perfectamente.
Yo me lo he sacado aquí. Por 8 gel (menos de 3€), tienes el número y una semana ilimitada de internet. Eso sí, ahí si te piden firmas unos documentos y asociar ese número de teléfono a ti. Aquí también gana Estonia.
Pero sí, para abrir la cuenta bancaria, ya está. Así de fácil.
Puedes abrir una cuenta con cero dinero ingresado y te dicen que ya pondrás dinero ya más adelante. No te hacen hacer un depósito inicial.
Las probabilidades de un no-residente de ir al primer banco que vea en Tibilisi y salir de allí con cuenta abierta son de un 99%.
Puedes pedir las pertinentes tarjetas de débito o créditos si las pides. A precios muy respetables. Sin comisiones fijas ni mensuales ni anuales. Con comisiones estándares que sólo se aplicarían en las conversiones de divisa o si sacas dinero en un cajero, que van de 0,15% a 0,6%.
Vaya con las cuentas offshore, que buenas características, ¿no?
No levanta sospechas
Georgia no es considerada paraíso fiscal y está manteniendo un perfil bajo porque técnicamente no es «offshore» en todo su sentido de la palabra. Tampoco es «onshore».
Vamos a decir que Georgia es «mid-shore». O sea, que no lo podemos poner ni en el mismo nivel que una cuenta en las Islas Caimán, pero tampoco a una cuenta en Francia o España.
Georgia no es considerada un paraíso fiscal (al menos hasta ahora), pero sí que está en unas aguas turbia, aunque tampoco podamos decir que a día de hoy esté en listas negras o ni siquiera en listas grises de ningún país porque pasa desapercibida. Con un perfil bajo.
¿Por qué? Pues porque en algo que sí supera a Estonia (a parte de la soberanía que mantiene de Europa), es que Georgia no se ha visto implicada en ningún escándalo de lavado de dinero como pasó en Estonia, Letonia o Malta.
Recordemos que Estonia se hizo tan laxa en algunas leyes de criptomonedas para atraer empresas e inversión, que hubo un caso en el que habían blanqueado miles de millones de euros y estaban ahí en una cuenta de Danske Bank.
Esto hace que Georgia no haya perdido las relaciones entre bancos como ha pasado en estas instituciones o en el Caribe.
Vamos, que no existe ningún estigma negativo que esté anclado a Georgia, supongo que por el hecho de que la mayoría no sería capaz de poner un pin en el mapa para localizar a Georgia.
Y aquí confieso que yo mismo no sabía dónde demonios estaba cuando empecé a enterarme de todas las ventajas fiscales.
Con una «mid-shore» como Georgia no levantamos sospechas. Y no me refiero a que queramos mantener un perfil bajo porque vayamos a hacer nada ilegal, queremos mantener un perfil bajo jurídicamente y fiscalmente hablando para que simplemente no nos toquen los co**.
Esto sí es vivir. No recibir cartas de ninguna agencia tributaria y hacer negocios sin que te pidan contabilidades o explicaciones siempre que te mantengas en el marco de las cosas bien hechas.
Por ejemplo, el Exchange que uso para criptomonedas, opera tranquilamente en Georgia. Pero ahora intenta hacer una transferencia a/desde Belice, Santa Lucía o alguna de estas jurisdicciones.
Te dirán que nai-nai.
A parte de políticas de aperturas bancarias bien liberales y ser una «mid-shore», la gente se abre allí las cuentas porque tienen la confianza de que es un país estable al menos económicamente.
O bueno, dejadme corregir esta última afirmación: se abre cuentas en Georgia porque es más estable políticamente y económicamente que sus países actuales de residencia.
Desventajas de una cuenta offshore
Eso sí. Como siempre, hacer ese zoom-out y ponernos en vista de pájaro para ver todo el panorama.
Los bancos georgianos no tienen seguro de depósito… y esto no es necesariamente malo. Dejadme explicároslo.
En la crisis de 2008, el Estado chipriota robó (literalmente) a los ciudadanos que tenían más de 100.000€ en sus cuentas, todo el dinero a partir de 100k porque el Estado «lo necesitaba». Recordemos que Chipre es uno de los países con más deuda en Europa.
Como mínimo esos chiprotas estaban cubiertos hasta 100.000€, en Georgia ni eso. Así que… buf. Qué miedo, ¿no?
Esto daría para un episodio entero, pero os voy a decir algo:
En caso de una crisis, la mejor cuenta bancaria no es la que tiene más «seguro depositario». No. Es la que está en países de más responsabilidad fiscal.
Países con bancos conservadores bien manejados, finanzas sólidas y que no hacen inversiones de riesgo…. Por esto no tengo ninguna cuenta a España.
Explicaré esto en profundidad en otro episodio, pero no me fijaría demasiado en eso de «asegurados hasta 100.000€». No. En caso de recesión económica, ya te digo que estos «seguros» se los lleva el viento. Irónicamente son de todo menos seguros.
Los bancos Georgianos no tienen seguros depositarios, pero están mucho mejor manejados que en España y con buenos balances. Esto sin mencionar que están bien integrados en la economía doméstica, lo que hace que es poco probable que el gobierno los dejara meterse en problemas en caso de crisis.
Aún así…
Esto en teoría muy bien, pero yo no puedo evitar que haya un «algo» dentro de mí que me crea cierta inseguridad. Una inseguridad que tengo que confesar que es menor (eso sí) que cuando tenía cuentas bancarias en España u otros países.
El caso ninjas de la vida, es que este miedo, esta desventaja (la de no tener seguro de depósito…) he conseguid convertirla en una ventaja. Al menos para un viajero perpetuo en mi situación.
Fijaros.
Desde que empecé a invertir con los bitcoins, una regla que siempre he tenido con mis finanzas personales ha sido… no tener más de 10.000€ en ninguna cuenta bancaria.
Ni de empresa ni personal.
Mi regla es que todo lo que pase de este umbral tiene que estar metido en este valor refugio: BTC.
Ya veis por donde voy, ¿no?
El hecho de no tener ningún seguro en mis depósitos bancarios georgianos esto haría que tuviera más presente que nunca que no quiero tener dinero fiduciario. Dinero deuda. En mis cuentas sólo quiero tener ahí lo mínimo y esencial para los gastos mensuales de los próximos de 6 a 12 meses (como máximo).
El llamado: depósito de seguridad. El colchón donde caerte. ¿El resto? pues el resto lo considero ahorros a largo plazo que paso todo a Bitcoin.
Y ahora que mencionamos Bitcoin, recordad que Georgia aún no está compartiendo info. Esto significa que para el momento, aquellas personas que quieran comprar Bitcoin tranquilamente con su banco de Georgia vía exchanges (yo uso este) que lo permiten, lo pueden hacer.
Banco… ¿y empresa offshore?
Pintándolo todo tan bien con la banca de Georgia, dan ganas de abrir allí tu empresa y montarte la residencia fiscal en esa localidad, ¿verdad?
Si yo no lo he hecho es porque tengo mis motivos.
El primero es que para administración, burocracia y acercamiento, Estonia me parece una opción superior. El truco está en encontrar unos buenos contables, pero la administración pública estoniana ahora mismo no tiene rival.
Lo que sí podría recomendar como complemento a una empresa Estoniana, es tener una empresa en una jurisdicción lejos de Europa. Las típicas empresas LLC que se pueden montar en los Emiratos Árabes, Ucrania o sitios así, pero también en Estados Unidos.
Tocará hablar de las LLC (Limited Liability Company) como herramienta del turista perpetuo. Un recurso no muy explorado y con zonas grises que quizás podamos explotar y que los miembros de Sociedad Ninja ya estará familiarizados (guiño, guiño).
Consejos antes de abrir una cuenta bancaria offshore
Sólo tener en cuenta eso.
Olvídate de abrir cuenta en Suiza o Andorra
Que hace no muchos años abrir una cuenta bancaria en Andorra merecía la pena. O en Suiza, pero desde entonces, si abres cualquier cuenta allí especialmente siendo residente de otro sitio, puedes ser un objetivo de las Haciendas.
Es lo que tiene que un sitio se popularice por algo. Esperemos que Georgia siga siendo un diamante en bruto.
Cuidar la jurisdicción
Si digo que no abriría una empresa en Georgia o me haría residente allí, es porque no sabemos nada bien cuál puede ser la dirección de sus instituciones en el país.
He estado viviendo un tiempo en Tibilisi, y si lo comparo con Estonia u otros países con ventajas fiscales importantes… pues Tibilisi (que encima es la capital) se va al fondo de la lista en cuanto a recomendaciones.
Calidad de la institución
Pero aquí estamos hablando sólo de la calidad de las jurisdicciones. De cómo se manejan. Aunque yo no me haría nunca residente de Georgia, el manejo de los bancos es innegable. Son dos temas a parte.
Abrir cuenta offshore online gratis
Abrir una cuenta offshore gratis en buen banco no debería requerir ir con nadie (a menos que necesites traductor). Hay montones de agencias que han empezado a quererse aprovechar del auge georgiano y te ofrecen servicios revendidos a tres veces el coste.
