Valores refugio: por qué salvaguardarnos y cómo hacerlo

Ya nos quedó claro que tanto ahorrar como invertir era importante, y que especialmente esta última era esencial para batir a la inflación para que así nuestro dinero no terminara valiendo menos con el paso del tiempo.

Recordando que sólo teníamos tres opciones:

  1. Tener algo de efectivo para nuestro a día a día y como fondo de seguridad.
  2. Que nuestros ahorros aumenten de valor. Algo que veremos en los próximos capítulos
  3. Finalmente que nuestro patrimonio conserve valor.

Así que aquí nos centraremos en este último punto, que responde a una pregunta recurrente que se me hace constantemente.

¿Por qué invertir en valores refugio en primera instancia?

Antes de ver cuáles son, hay que enfrentarlos contra el sistema monetario que estamos utilizando actualmente, y que mejor manera de hacerlo que mirando a la historia.

Eso de «quien no conoce su historia, está destinado a repetirla» también se aplica aquí.

Estamos a un paso de volverla a repetir y conocer los valores refugio nos puede ayudar a proteger nuestro dinero (o sea, nuestro tiempo) ante lo que vamos a ver aquí.

De qué debemos refugiarnos

Algo que aprendí gracias a algunos documentales Mike Maloney y al Museo del Dinero en Frankfurt, es que el sistema monetario actual es mucho más liosos y podrido de lo que yo me esperaba.

Los valores refugio son precisamente para salvaguardanos de esto. De nuestro propio sistemas y bancos actuales que básicamente son un conjunto de entramados y argucias que sin exagerar son un esquema piramidal ponzi.

Vamos, que nuestro sistema monetario es una broma que ya hace tanto tiempo que dura que ha dejado de tener gracia.

A groso modo, así funciona.

  1. Antes que nada, el Banco Central deja dinero a los otros bancos, creando así deuda en forma de bonos. Cuando compramos o invertimos dinero en un fondo de bonos, lo que estamos haciendo es dejar dinero a bancos o gobiernos para pagar sus deuda.
  2. Cuando una persona quiere hacer un deposito por ejemplo de 1.000€ en su cuenta bancaria, el banco sólo está obligado a mantener un 10% del total de ese dinero. Es decir, que ya nos están diciendo de entrada que las cuentas corrientes son una mentira, porque los bancos sólo están obligados a tener una pequeña parte del dinero «real» que les ha entrado.
  3. ¿Qué pasa con los 900€ restantes que no están obligados a mantener? El banco los presta a otro cliente que lo pida a cambio de interés. En otras palabras, el banco no sólo hace dinero con el interés, sino que además está prestando un dinero que no es suyo. Del primer cliente a un segundo cliente. Así cualquiera hace negocio.
  4. La persona que ha recibido el préstamo de 900€ lo ha pedido por algo, así que decide comprar un producto o servicio. Cuando el vendedor de ese producto los deposita en la cuenta, lógicamente sólo el 10% serán guardados.

El resultado de este ejemplo es que cada 1.000€ se terminan creando 10.000€ de la nada.

Y no sólo esto, si no que cada vez que se crea papel moneda también se crea deuda. ¿Por qué crees que hace años y años que ningún país ha sido capaz de pagar toda su deuda por completo?

El ciclo vuelve a empezar y continua hasta el infinito. O hasta que nos rebiente en la cara, algo que pasará tarde o temprano. Lo que siempre pasa con todos los esquemas piramidales.

meme de imprimir dinero
El «meme» que se hizo tan popular durante la última crisis financiera. Donde se veía a la Reserva Federal imprimiendo dinero sin parar.

Dicho de otras maneras, como el papel moneda se puede crear ilimitadamente, y de hecho son los bancos quien lo hacen, no los políticos, cada vez hay más y más y más…

Yo pongo tanto a los bancos como los políticos en el mismo saco porque si los gobiernos son tan permisivos con los bancos, es que alguna ventaja habrá para ellos en esto de crear dinero de la nada.

Ya comenté que ahorrar e invertir es importante precisamente porque el hecho de que se pueda crear dinero de la nada hace cada vez nuestros ahorros valgan menos debido a esta inflación artificial.

Dejábamos claro que hay que mover el dinero para que los beneficios de nuestras inversiones como mínimo batan a la inflación.

Pero entonces, ¿cuáles son estos valores o activos que nos refugian?

Valores refugio

Sólo existen dos valores refugio que lo sean de verdad.

Después veremos los que «parecen» serlo pero que en realidad no lo son.

Oro

Desde hace miles de año sólo ha habido un único material precioso que ha brillado por su ausencia. El oro.

Tanto lo hemos anhelado que hasta hemos creado cuentos para niños. A todos nos suena el Rey Midas.

rey midas con toque de oro
Un personaje lleno de avaricia que terminaba con el poder de convertir en oro todo lo que tocaba. El famoso toque de oro. Al principio de la historia el tipo muy feliz. Más adelante cuando se le convertía toda la comida y la hija en este material es cuando vio que su habilidad en vez de una bendición era una maldición.

Lo que los autores de esta historía no tocaban mucho era historia monetaria. Y es que gracias a lo que comentaremos a continuación, entenderemos porque si el Rey Midas hubiera existido de verdad, el oro no valdría nada de nada y sería todo lo contrario a un valor refugio.

¿Te imaginas el por qué?

El oro es limitado

Es precisamente por el hecho de que no lo podemos crear de manera ilimitada. Al contrario del papel moneda que manejamos hoy en día.

El oro es el que es y punto.

Y vale.

Podríamos encontrar un poquito más en una cueva perdida de una pueblucho al que no podemos nombrar, pero tampoco subirían demasiado nuestras reservas.

La fiebre del oro en California termino en 1855.

Aunque… Algo que comentábamos con Lunaticoin en el grupo de inversores es que con esto de la exploración espacial siempre habría la posibilidad de que hubiera un asteroide lleno de oro y que resurgiera una especie de fiebre del oro futurista.

Entonces el señor Elon Musk o Jeff Bezos lanzarían ahí un cohete bajo la envidia de Jong-un y que precisamente porque hubiera una cantidad desorbitada (nuca mejor dicho) de oro.

¿Por qué sólo nos quedaría mirar al espacio por oro?

Porque el oro es un elemento en si mismo. Al igual que el oxígeno, el hierro o el hidrógeno.

Además el oro no combina muy bien con otros elementos para formar moléculas que incluyan oro. Vamos, que los minerales que contengan oro son muy muy raros.

Lo que sí es verdad es que aunque no combine bien con otras moléculas si que combina bien con otros metales.

O sea que de alguna manera se adhiere bien con la plata y por eso en las minas se acostumbran a encontrar juntitos.

¿Por qué el oro y no otro material?

Porque lo podemos coger, y hay tan poco en comparación con otros que eso nos hace más fácil nuestra vida para transportarlo.

Es decir, que como 1 gramo de oro vale mucho en comparación con cualquier otra cosa, sería bastante incómodo llevar 50kg de madera para pagar un café.

Más adelante entraré en el tema de Bitcoin porque en lo que voy diciendo aquí es probable que encuentres bastantes similitudes con el oro, con la única diferencia de que es digital, pero ya llegará su momento.

En resumen: ¿cómo nos refugia el oro? No permite que la avaricia cree dinero de forma ilimitada.

Realmente que el oro sea escaso no debería ser un motivo suficiente como para que automáticamente le atribuyéramos la etiqueta de refugio, ¿no?

Utilizar el refugio como una de las soluciones a la inflación o a la protección de patrimonio significa poseer dinero de verdad. Es decir, que no sea el papel que nos hemos inventado que tiene valor.

Y si bien el dólar americano a perdido menos valor, o más bien dicho, ha tardado más en ir perdiendo valor en comparación con las otras monedas, el caso es que todo el dinero fiduciario acaba valiendo cero con el paso del tiempo.

Una imagen vale más que mil palabras.

valor de divisas y oro
Absolutamente toda esa divisa no sustentada en nada, con el paso del tiempo vuelve a su valor inicial: cero.

Es dinero de verdad

Para considerarlo dinero de verdad, tiene que cumplir unas condiciones que el papel moneda o divida no cumple.

A un lado del ring, ponemos a cualquier papel moneda actual (euros, dólares americanos, etc.) y al otro lado, tenemos al brillante  oro.

¿Quién gana el puesto de dinero al qué podemos confiar más?

Divisa contra oro

Papel moneda
moneda

Oro
dinero

Medio de intercambio: se puede utilizar como intermediario cuando se comercia con él.
Contable: puede ser numerado y contado.
Durable: tiene una larga vida útil.
Divisible: se puede dividir por igual en unidades más pequeñas (podemos cambiarlo) .
Portátil: es fácil de transportar.
Fungible: cada unidad es capaz de sustitución mutua (1 € en mi cartera vale lo mismo que 1 € en la tuya)
Limitado: no se puede crear de la nada y a placer de ciertas personas.
  • No
Depósito de valor (refugio): conserva su poder adquisitivo durante largos períodos de tiempo.
  • No

Es privado y confidencial

Si compras oro, nadie sabe que lo has hecho.

Hay como una confianza extra en poseer algo así porque cada vez le damos más valor a la privacidad.

No necesariamente porque tengamos algo que ocultar, pero porque cada vez nos fiamos menos de los gobiernos.

Somos conscientes de que si tienen nuestros datos, no es muy probable que hagan cosas buenas con ellas. Nos lo han demostrado una y otra vez.

Por eso tanto el oro como el Bitcoin ganan auge, porque tienes el Bitcoin y el oro que tienes, y nadie tiene porque saber que lo tienes.

Lo mismo pasa con el dinero en efectivo, es verdad, pero el caso es que como el papel moneda es controlado por los bancos y por ende los gobiernos, pueden ir limitando nuestro acceso a ello.

Y ya se ha hecho durante la pandemia. Limitando el acceso a nuestro efectivo cada vez más. Incluso el Estado español iba a limitarlo al máximo y Europa dije que no, que no lo podía hacer.

Suerte que al menos la Unión Europea sirve para algo.

Protección ante tecnología

No me refiero a «hackeos». De hecho soy un gran defensor de Bitcoin tanto dinero como en el sistema y tecnología, por eso sé que no es posible puntearlo.

Me refiero que pasaré a contar a continuación, después de explicar porqué sí considero Bitcoin dinero. Mucho más que los euros o dólares.

Esta criptomoneda cumple con todos los puntos de la tabla del dinero.

Divisa contra dinero

Bitcoin
bitcoin

Oro
dinero

Medio de intercambio
Contable
Durable
Divisible
Portátil
Fungible
Depósito de valor (refugio)
Limitado

¿El problema con Bitcoin? A parte de que a penas tiene 10 años de historia comparado con los miles a las espaldas del oro… También es altamente dependiente de tecnología, internet y electricidad.

Si te preguntas como puede ser esto un problema, es porque intento pensar un poco más allá. Existe un fenómeno llamado tormentas solares o geomagnéticas que en caso de ocurrir, nos dejarían sin internet, teléfono, electricidad y tecnología en general.

Suena bastante apocalíptico, y si bien es poco probable, no es imposible.

La última vez que algo así ocurrió fue en 1859, por suerte (o desgracia) los ciudadanos de la Tierra no usaban demasiada tecnología. O al menos comparándolo con nuestros tiempos.

Me consta que se está trabajando para solucionar esto, pero ya indagaré más, para poner la cereza del pastel, no podría terminar esto sin pasar a la parte práctica.

Nos ha quedado claro por qué el oro es un valor refugio, pero ¿cómo llevarnos todo este conocimiento a la parte práctica?

Cómo refugiarnos con oro

Es cierto que hay varias maneras de obtener oro:

  1. Invirtiendo en minas de oro: pondríamos dinero en empresas que se dedican a extraerlo.
  2. En un fondo de oro físico: pondríamos los ahorros en el valor del oro físico.
  3. Comprar oro físico pero con custodia: nuestra compra lo hacemos a través de un tercero que nos guarda el oro y podemos comprar y vender a placer.
  4. Comprar oro físico es mi opción favorito y explico porque debemos tenerlo en casa y que no haya ningún tercero.

Ya usamos el oro en el pasado

Hubo un tiempo en el que usábamos el oro para pagar.

Y no me refiero a los romanos.

Hago referencia a un tiempo no tan lejano en el que como siempre, los gobiernos tuvieron que destrozar algo que funcionaba perfectamente bien.

Me refiero al patrón oro.

¿Sabías que desde que dejamos de estar vinculado a su valor, el dólar americano ha bajado un 90% en su valor?

De nuevo, el papel moneda fiat basado en nada siempre vuelve a cero.

Bitcoin

Expando en las razones por las que es rentable invertir en Bitcoin.

Inmuebles

Qué NO son activos refugio

Dólar americano

Dinero en efectivo

Bonos del estado

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Pau Ninja

Ninja de la vida, multipotencial y calvo desenfadado. En la senda hacia una vida con propósito mi armadura es la curiosidad intelectual de los que me siguen y mi podcast es la katana que corta el descontento.

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