Mi opinión de Indexa Capital: ¿el mejor Robo Advisor de España?

Hace varios años que empecé a poner dinero y recomendar los fondos indexados como herramienta de inversión a largo plazo para conseguir la libertad financiera.

La plataforma que siempre he recomendado, a pesar de haber salido competencia fuerte, sigue siendo Indexa Capital.

Qué es Indexa Capital

Indexa Capital es un robo advisor, es decir, una plataforma que automatiza la inversión, poniendo el dinero que transferimos en fondos preestablecidos de bajo coste. De este modo, el ahorrador de lo único que tiene que preocuparse es de ir haciendo aportaciones periódicas.

Conclusión: por qué Indexa Capital y no las alternativas

Yo siempre empiezo por el final. Y es que, ¿quién quiere leer toda la parrafada?

Por qué son mis favoritos
  • Han bajado las comisiones más de 8 veces. Y siguen haciéndolo cuando los fondos Vanguard se vuelven más baratos
  • Son los primeros en hacerlo. Después lo hace la competencia, lo que me hace pensar que estos no lo harían si Indexa no fuera el primero
  • En el momento de escribir esto, son el único robo advisor rentable de Europa. Después de conseguirlo… volvieron a bajar comisiones
  • Tienen una promoción de 10.000€ gestionados gratis durante 1 año. Como digo, son gestionados sin comisiones del robo advisor, no es que den 10.000 gratis, ojalá…

Mis opiniones de Indexa Capital

Primero aquí el resumen de mi opinión, y un poco más abajo el análisis.

Qué me ha gustado más
  • La atención al cliente y lo rápido que contestan es increíble. Uno de los motivos por los que casi tienen la máxima puntuación en Trust Pilot.
  • Las comisiones de robo advisors más bajas.
  • Son la única plataforma de estas características, rentables en europa, lo que me da buena espina por el tema de continuidad a largo plazo (imagina tener allí todos los ahorros y de pronto dicen que cierran…)
  • Y bueno, todas las conclusiones que ya he dicho
Qué mejoraría
  • Que bajaran más las comisiones claro… Pero ya son de las más baratas y siguen haciéndolo.
  • Que permitieran invertir a nombre de sociedades europeas para poder traspasar fondos a Indexa usando mis excedentes de liquidez

También dejé mi opinión de Indexa Capital bien documentada en vídeo. Aunque siempre que hay algún cambio actualizo esta publicación, porque actualizar un vídeo es más difícil por razones obvias.

Vengo a decir de una manera más resumida por qué lo recomiendo para el ahorrador y inversor medio.

Oferta de Indexa Capital: su promoción

Para optar a este cupón promocional, sólo hay que rellenar el cuestionario y registrarse con este enlace de amigo.

  • Haciéndolo así, los dos tendremos 10.000€ gestionados gratis durante un año.
  • Tú también podrás ir invitando gente.
  • Lo recomiendo incluso si no tienes nadie a quien invitar. Son los robo advisors más baratos.

Cómo invertir en Indexa Capital

  1. Entrar a su web mediante la oferta de promoción
  2. Rellenar el cuestionario para saber qué perfil tengo
  3. Si se está de acuerdo con el resultado, pulsar el botón de «Continuar»
  4. Dar los datos personales y fiscales
  5. Firmar y… Empezar a invertir

Análisis de Indexa Capital

A tener en cuenta de que no soy economista pero sí ahorrador e inversor de toda la vida. Así que esta, es una reseña para la gente corriente como yo.

Rentabilidad Indexa Capital

La rentabilidad de Indexa Capital es la del mercado económico global. Como sus cartera está compuesta de fondos indexados de costes bajos que invierten en todo el mundo, la rentabilidad del robo advisor será directamente proporcional a lo que hagan los mercados bursátiles.

tabla de rentabilidades
A modo de ejemplo, esta es mi tabla de rentabilidades del último año y medio en una de mis cuenta. Se puede ver que el total sale a 15,4% de rentabilidad.

Si bien es cierto que en vez de usar un robot que invierta por mí de forma automática en estas carteras (elegidas por un consejo inversor), hay una ventaja muy superior a tener mis propias acciones en un broker.

Por qué con un robo advisor
  • Puedo optar a los fondos Vanguard de bajo coste. De lo contrario tengo que tener un capital inicial de 100.000€ tal como piden en Renta 4. Que además, hacerlo con ellos hacen pagar una comisión depositaria de 0,15% anual.
  • Lo más importante para mí, es que no tengo que ir rebalanceando la cartera. Es decir que si un fondo que tenía a 35% sube mucho y lo tengo a 40%, no tengo que poner de manera manual ese 5% restante a otro fondo para dejarlo todo bien. Con la siguiente gráfica se explica mejor.

 

rebalanceo de indexados
Una muestra visual de la ventaja de invertir usando Indexa Capital comparado con la opción de crear mi propia cartera e ir actualizando y balanceando.

¿Qué significa esto?

Es importante entender, que una inversión indexada y pasiva cómo esta, está enfocada al largo plazo. Espero la máxima rentabilidad al cabo de muchos años (10, 20, 30…). Por esto, si me encuentro con alguna recesión económica, tengo que tener interiorizado que mi comportamiento no variará.

Este Robo Advisor lo sabe bien. Esta es la prueba.

contrato conmigo
Me hizo gracia ver, que me hacían firmar un contrato conmigo mismo. Así que decidí rellenarlo. Aunque no terminaré a juicio si no lo cumple, es un buen recordatorio de que estamos haciendo esto por el largo plazo.

Pero sigamos con los números.

Mínimo Indexa Capital

El mínimo para invertir en Indexa Capital es una aportación inicial de 1.000€.

Comisiones Indexa Capital

Las comisiones de Indexa son de menos del 0,60% teniendo en cuenta que en estos costes no se incluyen lo que les cuesta a ellos los precios de los fondos.

comisiones Indexa Capital
La tabla oficial de comisiones que tienen en su web.

Es decir, que si el fondo de Vanguard European Stk tiene unas comisiones de 0,12%, habrá que incorporarlo, pero se hace una media.

Haciendo cálculos y llevando ya un par de años con ellos, las comisiones son menores a 0,82%, pero atención… Porque se puede pagar mucho menos. Menos de 0,20% usando el enlace amigo.

coste fondos Vanguard
Esto no significa que tengamos que sumar todos estos costes, se hace una media según la cartera de Indexa Capital que se tenga.

¿Sabías que la media de comisiones de los bancos es de casi 4%? Es un buen lujo tenerlo a menos de un 1%.

Carteras Indexa Capital: Vanguard y otros fondos

Estos son los fondos que Indexa Capital usa en sus carteras desde 1.000€. La media de comisión es de sólo un 0,15%.

  • Vanguard European Stk Idx Eur -Ins
  • Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins
  • Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins
  • Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins
  • Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins
  • Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins
  • Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins

Traspaso de fondos a Indexa Capital

Tan fácil como solicitarlo desde Renta 4, Selfbank, Openbank o donde se tenga la cuenta.

Además lo bueno de hacer un traspaso de fondos a Indexa Capital o cualquier otro tipo de gestor y plataforma, es que en los indexados no se pagan impuestos por el traspaso.

Sólo se paga una vez decidimos «pagarnos».

Aportaciones periódicas a Indexa Capital

Es lo que he estado haciendo yo desde hace tiempo. Es tan fácil como automatizar la transferencia desde el banco que tengo los ahorros hasta la cuenta bancaria de Indexa Capital a mi nombre.

Cuando llegue el dinero, el robo advisor ya lo ingresará directamente a los fondos en los que se invierte.

Para seguir la teoría de los fondos indexados, las aportaciones periódicas y constantes son vitales para que la estrategia de invertir en los mercados de todo el mundo tenga éxito.

¿Plan de Pensiones o fondos indexados?

Hay debate entre las dos cosas. Hay muchas críticas a los Planes de Pensiones, pero pueden tener sus ventajas.

Fiscalmente, los Planes de Pensiones pueden tener una ventaja porque hasta los 12.000€ al año me los puedo deducir como gastos. Es decir, que en estos no pagaría impuestos hasta que los sacara.

Pero entonces…

Hay que ir con mucho cuidado a la hora de rescatar el PP. Porque si se hace de golpe, entonces si se pagan los impuestos y además podemos llegar a pagar hasta el 50% de impuestos.

Por esto lo inteligente es ir sacándolo poco a poco.

En mi caso, estoy mucho más convencido de que los mejores fondos indexados en los que invierte Indexa Capital son mucho más provechosos, porque además sólo se paga por las ganancias que haya hecho.

Otras consideraciones

  • Teléfono Indexa capital: 912 20 72 53
  • Indexa Capital simulador (se rellena un cuestionario de simulación antes de abrir una cuenta)
  • Indexa Capital y el CNMV (dinero bien protegido)

Alternativas a Indexa Capital: comparativas

Para los ahorradores e inversores como yo, pareció que salieron casi de golpe. Aún así, si estoy dando mi opinión sobre este robo advisor y lo estoy comparando con otros, da una señal sobre lo que pienso de los otros.

De todas modos, dejo un resumen de mi reseña mental de los llamados mejores robo advisors de España, pero también para aquellos que hacen su propia cartera.

Indexa Capital vs Finizens

Son la competencia directa y después de analizarlos y tratarlos a ambos sigo pensando que el ganador es Indexa.

Indexa CapitalFinizens
Comisiones0,82%0,87%
Aportación inicial1.000€10.000€
RentablesSíNo
Atención al cliente10/108/10
Cupón de promoción 10.000€ gestionados gratis 12.000€ gestionados gratis

Para los que aún tengan dudas, para otro blog hice una comparativa de 2019 de los mejores robo advisors de España comparándolos todos.

Indexa Capital o Inbestme

Indexa CapitalInbestme
Comisiones0,82%0,87%
Aportación inicial1.000€5.000€
RentablesSíNo
Atención al cliente10/107/10
Cupón de promoción 10.000€ gestionados gratis 10.000€ gestionados gratis

Indexa Capital vs BNP Paribas

A día de hoy BNP Paribas decidió cerrar la puerta a sus inversores tanto nuevos como actuales, por lo que se trasladaron todas las cuentas a Renta 4.

Indexa Capital o Renta 4

Para invertir en Vanguard con Renta 4, a parte de que tengo que administrarme yo la cartera, se necesita una inversión inicial de 100.000€.

Es decir, que en vez de aportar poco a poco como se recomienda, se tiene que hacer una transferencia de 6 cifras.

¿Quieres ayuda para trazar un plan y montar empresas al extranjero o cambiar de residencia para pagar menos impuestos legalmente?

Te recomiendo mi asesor fiscal internacional.

Y esto no es todo…

Les mandé un email preguntándoles, y me dijeron que además tenían una comisión de custodia de 0,15%. Es decir, que a parte de hacer esta aportación inicial tan grande, la comisión ya es de 15.000€ sólo por tenerlos allí…

Vaya.

Que me quedo con Indexa Capital y su promoción de enlace de amigos.

Comentarios, opiniones y valoración

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Pau.ninja

Calvo fresco y desenfadado. Ninja de la vida. Experimento con todo lo que me llama la atención: libertad financiera, idiomas, minimalismo, hobbies, pensamientos de ducha...

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