He sido nómada digital desde hace años, y tener libertad financiera está genial, pero esto de pagar impuestos ha sido un coñazo.

Antes de que encontrara un pequeño vacío legal para no pagar impuestos legalmente, me quedó bastante claro que aunque los personales se pueden saltar, los clientes necesitan que tenga una empresa para poder expedir facturas.

Fui autónomo en España, creé una empresa en Bulgaria, me volví a hacer autónomo en casa…

¿Qué me ha valido más la pena?

país características
🇪🇸 España si la mayoría de clientes y servicios que se contratan son españoles, por el tema de recuperar el 21% del IVA. Sistema muy oscuro que nadie entiende (ni los trabajadores de Hacienda).
🇧🇬 Bulgaria tanto el impuesto de sociedades como personal es del 10%. Recomendaría crear empresa en el extranjero como Bulgaria en el caso de que la sociedad sea un poco más grande y los propietarios se cambien la residencia física ahí. Así podrían tener más dinero para ellos. Pero es un país incluso más corrupto que España.
🇪🇪 Estonia Estonia para es mi opción favorita para crear empresa en el extranjero. Da soporte a microemprendedores nómadas que como yo buscamos seguir siendo pequeños para tener el máximo de libertad. Su sistema de impuestos se entiende mucho y es totalmente digital. Lo que me ahorro dolores de cabeza y viajes.

Hay otras opciones populares en dónde he considerado crear empresa en el extranjero como:

  • Irlanda: no es beneficioso como los impuestos de Bulgaria y Estonia
  • Inglaterra: futuro incierto con el tema de no estar en Europa y tener otra moneda
  • Hong Kong: demasiado lejos, no es de Europa y muchas más incertidumbre
¿Con dudas pero estás en esta situación? te recomiendo esta consultoría que no sale barata (1 hora a 500€) pero que si estás moviendo billetes te cundirá mucho.

Ser autónomo en España

  • Cuando lo recomiendo: si la actividad principal es en España. De este modo se pueden recuperar el 21% IVA de muchos servicios. Esta última es la única ventaja principal.
  • Cuando no lo recomiendo: en el caso de freelancers como programadores que tienen clientes internacionales. Nómadas digitales que no expiden facturas en España. Si se hace mucho dinero cuidado con los impuestos que pueden llegar a subir a más del 50%.

Me hace bastante gracia que hablando con algún español le digo que soy autónomo y ya asumen que lo paso fatal para llegar a fin de mes. Paso de decirles que miren cuánto gana un blogger. Cada caso es un mundo, y también hay meses más buenos y más malos.

En cambio en el extranjero digo que soy freelance y en seguida quieren saber más de lo que hago y si me gano bien la vida.

El glamour me da absolutamente igual. De hecho acostumbro a estar viajando por otros países mejores para vivir, pisando Barcelona muy de vez en cuando para ver familia y amigos.

Lo que hace darme cuenta de lo atrasada que está España en comparación con otros países de la Unión Europea. Y pensar que Holanda pagan 50€ al año…

¿Entonces por qué había sido autónomo?

Conclusiones después de varios años

Ser autónomo en España no es lo más barato, pero lo recomiendo si se trabaja solo y se tiene residencia en el país. Me quedo mucho más tranquilo, salgo de problemas, y siempre hay algunos chanchullos aceptados que se pueden aplicar para aligerar el peso del autónomo.

GuíaBurros para Autónomos: Todo lo que debes saber...
De las guías para empresario individual, esta es la que me saco de más dudas. Explicando cosas en forma de lista y directas al grano.

Con experiencias al crear empresa en el extranjero como Bulgaria y Estonia, puedo recomendar quedarse registrado como autónomo si se quiere residir en España.

Tengo que tener en cuenta que como individuo pago impuestos a dónde resida. Para estar como ciudadano del mundo en otro sitio, si que necesito una dirección física, y con tantos conocidos en España, yo mismo estaba legalmente en el domicilio de mis padres sin pagar un duro.

Ventajas de ser autónomo

Cada persona y negocio es un mundo. Nos encanta quejarnos por todo pero yo tengo unas buenas razones para darme de alta.

  • Para probar las aguas. Los nuevos autónomos pagan sólo 50€ al mes durante los primeros 12 meses. Después se van incrementando poco a poco. Tienen que pasar dos años sin estar dado de alta para volver a poder disfrutar de esta “promoción”. Como yo ya la disfruté, me tocó ir directamente a pagar los 270€ al mes.
  • Si voy a hacer una inversión mensual mínima de 1.285,7€. De este modo la cantidad a recuperar de IVA a final de trimestre, asciende al pago que hago a la Seguridad Social. No es mandatorio, pero puestos a invertir yo invierto esta cantidad, porque me da rabia pagar 270€ al mes. Así al menos los recupero y me fuerzo a invertir en mi propio negocio.
  • Soy bastante minimalista y puedo vivir con poco. De este modo si no gasto mucho mensualmente, y si tengo alguna manera de retener los pagos, puedo hacer que a mis cuentas bancarias me entren hasta 8.000 euros anuales. Si no se llega a 8.000€ al año, no se pagan impuestos. Si se sobrepasa esta cantidad, entonces cada trimestre al hacer la declaración, habrá una cantidad de IRPF que haciende al 20% y tocará pagar a papá Estado.
  • La asesoría con la que estaba sólo me cobraba 10€ al mes, comparado con los 100€ o hasta 300€ que me han hecho querer pagar en otros países.
  • Mi residencia es gratis. Esta es una importante, porque no se puede pagar impuestos (no como persona, sí como empresa) en otro país si no se tiene una residencia física. Tendría que alquilarme un piso en algún sitio o lo que sea. Para tener la empresa se puede tener una oficina virtual, pero como persona física tengo que tener también una dirección en la que vivo. En cambio en casa… Vivía “oficialmente” en casa de mis padres.

Esta es una tabla básica de lo que me podría entrar en la cuenta para desgravarme IVA mínimo (claro que puede ser más, depende de lo que gaste).

meses pago /mes total /año concepto
23.545,94 € dinero total que podría recibir a mi cuenta (7.999 neto + gastos)
12 270,00€ 3.240,00 € autónomos
12 1.285,70€ 15.428,40 € (IVA inc) inversión mínima que planeo hacer para recuperar los 270€/m recuperando IVA
12 12,50€ 150,00 € (IVA inc) asesoría Sólo-Autónomos
-3.271,46 € IVA a recuperar anual (21%)

Ha sido un buen reto para no gastarme más de 8.000€ al año. Lo que vendrían a ser 666,66€ al mes en cosas personales. Como fan de la filosofía minimalista la idea me encantó.

Esto puede parecer muy poco dinero, pero esto es sólo si al final del año no se quiere pagar nada de IRPF. Es decir, que el resto de dinero me fuerzo a invertirlo y demás.

Menos de 700€ al mes es muy poco en el mundo que vivimos, pero a mi me parece ideal porque hay que tener algunas cosas en cuenta:

  • Hay muchos pagos que al trabajar con el portátil los puedo considerar gastos de empresa. Por lo que en muchas ocasiones haciendo cafés en la cafetería, le hago una foto al ticket con el portátil y pago con la tarjeta de autónomos.
  • Cuando me devuelven el IVA, miro dónde puedo invertir mi dinero de forma segura y aunque es algo que he pagado, es una buena sensación verlo en la cuenta y saber que viene de las arcas. Es broma. No.
  • Siempre hay algún “truco del almendruco” para hacer algún pago (o recibir). Me refiero, a que puedo elegir a que cuenta bancaria envío ciertas ganancias de afiliados.

Mientras todo sea legal, no tiene que haber problema.

Inconvenientes de ser autónomo

  • El pago de Seguridad Social es muy alto comparado con otros países.
  • Aunque todo sea bastante directo, se termina teniendo una mentalidad de desgravo en la que quiero sacarle el IVA hasta al oxígeno.

Sé que en comparación con crear empresa en el extranjero, hay muchos más inconvenientes de ser autónomo de algún sector concreto que trabajan como esclavos. Lo siento por ellos, pero yo, trabajando remotamente con el portátil me parece que el sistema autónomo es bastante cómodo.

Lo único que desearía es que tuviera más sentido común, porque está todo muy desproporcionado con otros países. Por ejemplo esa tarifa plana de 50 euros al mes para nuevos autónomos, tendría que ser para todo el mundo y para siempre.

Proceso para darme de alta a autónomos

Fue todo online y sólo mandando un mensaje. No tuve necesidad de moverme de casa.

Contacté con Sólo-Autónomos que cobran 10€/mes + IVA por sus servicios de asesoría. Son baratos porque se centran en… Sí. En autónomos. Ha bastado con un mensaje:

Hola. Doy mi OK para darme de alta como autónomo a partir del 1 de enero. Aunque entiendo que siendo fiestas tal vez tarde más… Pero si podéis empezar el proceso ya por favor. Lo que también necesitaría de inmediato es dar el alta en el ROI, ya que necesito VAT. Un factor a considerar es que cuando estaba ya como autónomo en 2016 también me di de alta. ¿También me harán una visita o podría ser que no?

Me llamaron para confirmar todos mis datos y darme de alta. Yo tenía mi cuenta principal el banco N26, pero como el IBAN es de Alemania me dijeron que tenía que tener una española. Que en el IBAN empezara por ES. Más que nada para evitar problemas de la Seguridad Social cuando hayan que hacer algún pago o ingreso (que sea este último plis).

Sigo usando bancos sin comisiones y transferencias gratuitas. Gracias tecnología fintech.

Podría hacer el formulario yo mismo, pero una de las cosas que me izo volver a ser autónomo después de crear empresa en el extranjero, ha sido no estresarme. Si quisiera, no haría falta tener gestores, pero por estos precios, los contrato, los pago mensualmente, y cada trimestre entro sus datos en la plataforma que tienen.

Mientras lo tenga todo bien contabilizado en mis hojas Excel no hay problema.

Por qué NO una Sociedad Limitada (SL) en España

Como autónomo, un mes que pueda cobrar mucho dinero y que no me desgrave nada, se puede llegar a pagar… ¡un 50%!

Por suerte siempre intentaba desgravar hasta el aire que respiro. En una Sociedad Limitada, el impuesto es de 25% siempre. Pero entonces ¿no valdría más la pena tener una SL en vez de ser autónomo?

He remarcado muchas veces que soy un micropreneur. Esto quiere decir que trabajo solo y quiero seguir así. En mi caso, si tuviera una sociedad y me mandara el dinero para mis gastos, Hacienda me haría pagar IRPF igualmente. O sea que sería una tontería tener una empresa si mi intención es mandarme el dinero a mi.

Si uno se quiere quedar en España y trabaja siempre solo, mejor ser autónomo. Ahora bien, para los que tengan proyección de futuro y les guste lo internacional he probado de crear empresa en el extranjero. Estas son mis experiencias.

Por qué crear empresa en el extranjero

¿Por qué abrir una empresa fuera de España?

Crear empresa en el extranjero es totalmente legal. Lo que no lo sería es intentar ocultarlos o no declararlos para no pagar impuestos. Uno siempre pagará impuestos dónde tenga la residencia.

Tengo bastantes motivos para no tener mi sociedad en España a parte de los económicos, pero apelando a estos he estado experimentando al crear empresa en el extranjero.

Por la red he visto que las opciones populares son Inglaterra e Irlanda, pero no son las mejores.

Estonia y Bulgaria han destacado por encima de estas, pero a la gente le da miedo el tema del idioma. Aún así todos los gestores de ambos países han tenido un inglés perfecto.

De nuevo, hay que hacer énfasis que crear una empresa en el extranjero no me exenta de pagar impuestos a mi país de residencia. Para cambiar esto hay que vivir al menos 183 en un sitio, de lo contrario papá gobierno vendrá a reclamar dónde esta su dinero.

Crear una empresa en Bulgaria

He decidido contarlo extensamente en: por qué NO recomiendo abrir una empresa en Bulgaria (con alguna que otra excepción).

A modo de resumen: son aún más ladrones que en casa, aunque se pague menos.

Crear una empresa en Estonia

Mi recomendación para gente con proyectos freelancer internacionales. Crear empresa en el extranjero es muy fácil si se hace en un país como Estonia.

Razones para crearla

Tuve una idea para crear una Start-Up y me planteé seriamente lo de Bulgaria de nuevo. Haciendo un poco más de investigación me di cuenta que Estonia llevaba años de ventaja a todos los otros países. Todo era online sin necesidad de levantarme de la silla.

Cuando vale la pena

Los impuestos de empresa son del 0%. Es decir, que mientras el dinero se invierta y se quede dentro de la empresa, no se pagan impuestos.

Eso si, al sacar dividendos y hacerme pagos personales, esto ya subiría al 20%, pero por esto es muy recomendado para personas que están montando algo y este 0% les salva la vida.

Proceso de apertura

Los gestores con los que decidí abrirla fue con LeapIN. Me guiaron por todo el proceso sin tener que pagar nada hasta que tocaba registrar la empresa. Y después de pagar 150€/mes en Bulgaria, su precio de 79 euros mensuales no me pareció para nada desorbitado.

Todo fue muy sencillo.

Estonia tiene un proceso de declaración de impuestos totalmente por internet en el que se tardan 2 minutos. Pasa lo mismo en las otras tareas burocráticas. Pagué la tarjeta de e-residency (unos 100€), rellené un formulario por internet y en una semana recibí un correo diciendo que se lo estaban mirando.

aplicación e-residencia de Estonia

Fui a la embajada de Estonia a buscar la tarjeta.

Cuenta bancaria en Estonia

Una vez se tiene la e-residency, todo se vuelve mucho más fácil. Se puede usar Transferwise o mi favorito, el banco fintech Holvi de Finlandia pero que sólo aceptan si tengo empresa en Estonia.

En este país como mínimo, los bancos no fueron tan ladrones como Bulgaria, aunque si que toca pagar una mensualidad de 8 euros mensuales si se quiere la cuenta Pro.

Sólo quiero tener más dinero para mi

Y quien no.

Es probable que una idea cambie el mundo, o no, pero todo iniciamos actividades empresariales para poder comer, y a poder ser poder vivir con dinero extra.

Mis razones para crear una empresa en el extranjero siempre han sido ver que opción permitía quedarme más para mi.

#NoShame

Pero a parte de esto, cuál me hace vivir con menos preocupaciones. De momento creo que el balance es positivo a favor de Estonia. Por las razones que ya he comentado pero que resumo en:

  • No tendré que pagar impuestos en España si estoy 183 días al año de residente a otro sitio. Además si después de este tiempo “me saco” de la residencia, ya no pago impuestos personales en ningún sitio.
  • Los contables son asequibles y el proceso es muy sencillo.
  • Todo es por internet.
  • No se alimenta al monstruo político español,

Fuentes y referencias

Comentarios, opiniones y valoración

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Crear empresa en el extranjero (dónde y cómo lo hice)
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