¿Crisis económica? Mis 6 inversiones y plan para 2020

Voy a ir dejando actualizada esta publicación según se va desarrollando la situación.

En comparación con la crisis de 2008, esta vez más que algo incierto me tomo esta recesión con emoción.

En serio.

Es una muy buena oportunidad para meterse en los mercados financieros a precios de ganga, pero hay que ser muy consciente de no ir a lo loco.

La situación de la crisis actual

Para tener la mente bien despejada hay que estar bien informado y ver que esto va para largo.

No será cuestión de semanas, pero de meses.

¿Estamos en crisis económica?

Desde 2009 hemos estado rodando a las espaldas de un fortachón bull market (mercado alcista).

mercado alcista americano
Las 500 empresas de Estados Unidos que forman este índice, es la mejor representación de la bolsa mundial. Suponen un 60% de toda la economía, y lo que hagan ellos es lo que terminan haciendo el resto de los mercados.

Estos 11 años de subidas constantes se ha convertido no sólo en el mercado alcista más largo de la historia, pero también el más rentable.

El motivo por el que muchos inversores ya nos esperábamos que ocurriría en algún momento.

Por qué estamos en crisis económica

En una intentona de mantener el coronavirus a ralla, hay un círculo que se va repitiendo del siguiente modo:

  1. Viaja menos (o no lo hace)
  2. En consecuencia gastan menos dinero
  3. Por lo que pasan más tiempo en casa (no gastando…)
  4. Lo que significa que la fabricación de productos se ralentiza
  5. Por eso las empresas no venden
  6. En consecuencia no hacen dinero y algunas inclusos tienen que cerrar
  7. Esto significa pérdida de empleos y gente que no tiene capital para gastar
  8. Si son empresas grandes las acciones de la empresa caen en picado
  9. Los inversores pierden dinero y como ahora tienen miedo de perder aún más, no invierten o sacan todo lo que tienen invertido aunque sea poco dinero
  10. Todo esto el mundo tiene ahora aún más miedo, lo que lleva a los mercados financiero aún más abajo, lo que se traduce en aún menos inversión o venta de posiciones
  11. Terminamos con este círculo repetitivo de gente intentando no perder dinero (en vez de querer ganarlo o hacer más)

Así que hasta que el virus esté de algún modo controlado, no sabemos hasta que punto puede llegar a impactar este círculo.

Muchos en la comunidad ninja hemos decidido que la mejor opción es esperar un tiempo para ver cómo evoluciona, antes de empezar a abrir posiciones nuevas a lo loco.

¿Qué pasa con las inversiones que ya tenía?

No hace muchos años que he empezado a mover mis ahorros para superar la inversión y que mi dinero suba de valor.

Aún así…

Si alguien empezó a invertir poco antes de la crisis económica, se debió llevar un patatús al ver tanto rojo y bajadas.

Por ejemplo, si miro mi gráfica de indexados de sólo 1 año, es normal que la primera impresión sea un ataque al corazón.

12 meses de indexados
La pinta que tiene esto si sólo miro 12 meses de indexados.

Pero…

¿Qué pasa si con la ruedecita del ratón tiro el doble de tiempo atrás?

24 meses de indexados
Tirando atrás 24 meses, aún se ve luz verde color esperanza.

Y para los que llevan aún más tiempo, esto les quedará (por suerte) muy arriba.

En resumen: siempre hay buenas noticias para el ahorrador.

  • Si se lleva poco tiempo: buena oportunidad para comprar barato.
  • Si se lleva mucho tiempo: seguir con el plan para aprovechar las rebajas en los precios y que el total salga en positivo.

Aquí si es importante distinguir una persona que está cerca de la jubilación.

En este caso es su responsabilidad haber yendo balanceando la cartera indexada para incorporar más bonos (renta fija) para que tanto las bajadas como las subidas sean menos drásticas.

Qué hacer en tiempos de crisis económica

Mis opiniones y las acciones que tomo yo al respecto.

En ningún momento vengo a dar consejos sobre el tema.

Tener un fondo de seguridad para emergencias

El punto con el que hay que hacer más énfasis.

Siempre antes de invertir ninguna cantidad de ahorros o excedentes, hay que tener una cuenta bancaria liquida.

Por ejemplo, si tengo calculado que gasto 1.000€ al mes, mi fondo de seguridad sería de 6.000€ para poder pivotar en el caso que me quedara sin trabajo o mis empresas se fueran al traste debido a la crisis.

Qué hago yo: tengo más de 6 meses de gastos ahorrado en mis bancos sin comisiones.

Continuar invirtiendo en fondos de forma automática

De hecho, una crisis económica son buenas noticias para los inversores.

La teoría probada de los fondos indexados a lo largo de la historia lo deja todo más que claro. Sigue a los mercados.

yo y los mercados

Invirtiendo a largo plazo, sabemos que tarde o temprano saldremos del agujero en el que nos meta cualquier crisis económica, y que el hecho de seguir invirtiendo de manera automatizada nos pone en una situación aventajada.

¿Y eso?

Porque estamos comprando bolsa a precios baratos.

Como cuento en esa publicación, la historia económica ha demostrado siempre que de los pozos se sale, y esta vez no viene a ser una excepción.

Aunque la gente entre en pánico y vea como su inversión cae un -25% o más, si tiramos hacia atrás en el tiempo (o con el zoom del ratón), nos damos cuenta que las bajadas así no son las primeras veces que se dan.

nueva crisis económica
¿De verdad hay tanta diferencia? Lo que veo yo es que seguimos muy arriba.

Si el plan era seguir esta corriente, a eso nos debemos aplicar.

Qué hago yo: sigo con las aportaciones automáticas en Indexa Capital a nivel personal y también con los excedentes de liquidez.

Asegurar una cartera diversificada

Qué hago yo: sigo con los indexados ya que me aseguran una exposición mundial.

Vigilar al incrementar las inversiones en algunos casos

Durante una recesión económica los precios bajan y es tentador querer comprar más fondos, acciones, bonos, oro, criptomonedas, petroleo o cualquier cosa que esté de rebajas.

Pero…

¿Cómo sabemos que estamos comprando al mejor precio?

Nadie lo sabe.

Ni siquiera el padre y señor de la especulación, Warren Buffet, que

No mezclar inversión con especulación

¿Estamos aquí por el largo plazo, o para intentar hacer pasta en un periodo corto de tiempo?

Ambas opciones me parece igual de lícitas, pero mi intención siempre ha sido the long run.

En las oportunidades financieras que se generan durante una crisis económica, es muy fácil gravitar desde la perspectiva del ahorro y salvaguardar el patrimonio hacia la especulación.

¿La diferencia?

En la especulación intentamos predecir al corto plazo y sacar el máximo de tajada aumentando el riesgo de pérdida de capital considerablemente.

bajada del precio de Bitcoin
Un ejemplo de las oportunidades… ¿Quién puede resistirse a unas rebajas de Bitcoin del 50% de un día para otro?

Qué hago yo: con un poco de efectivo extra que he visto que no iba a necesitar inminentemente, usé Revolut para comprar algo de Bitcoin debido a bajadas históricas.

Algo similar se puede hacer con algunas ETF de oro físico usando DeGiro. El broker más barato, y sin olvidar eToro para darle a los dólares.

Ser estricto con el plan de inversión

Hay que recordar cuál es el motivo por el cuál decidimos mover nuestros ahorros.

La razón por la que decidimos hacer algo con nuestro dinero y no lo sacamos en efectivo enrroscado con gomas de pollo es que…

invertir mis ahorros

Básicamente no queremos que pierda valor y si de paso ganamos más pasta por el camino o incluso nos permite vivir de ello pues más que mejor.

Personalmente aspiro a pasar la inflación y tener más rentabilidad que lo que me ofrecen los depósitos bancarios.

Pero cada uno tiene que ser consciente de por qué lo hace y sobretodo…

CEÑIRSE AL PLAN.

Es en momentos como estos, cuando la sangre está caliente, que nos pasa por la cabeza querer hacer movimientos que con un poco de suerte rocen la genialidad.

meditando y levitando
Con esta serenidad me lo tomo yo.

Pero siempre, siempre y siempre, nos acabamos dando cuenta de que somos gente corriente.

Qué hago yo: seguir toda esta estrategia respaldada por la historia y la economía, y mirar los mercados lo menos posible. Si bien es cierto que tengo algunos avisos activados en el móvil para jugar un poco a especular con las herramientas anteriores.

Las 6 mejores inversiones ante la crisis económica de 2020

Estos vehículos de inversión más populares y sus maneras de usarse durante una recesión de este calibre.

Fondos indexados

La mejor opción de compra en una recesión global.

Como los precios están desinflados, casi la totalidad de acciones está «de rebajas», y tiene mucho más sentido invertir en un conjunto de empresas sólidas que están infravaloradas por la situación de crisis actual.

Cómo lo hago yo: tiro de Indexa Capital.

Acciones individuales

Hay ahorradores e inversores que tienen fe ciega en algunas empresas en concreto.

Yo no soy de esos, y prefiero seguir la teoría que he comentado con anterioridad.

Cómo lo hago yo: en época de crisis no me lío con eso. Elijo los fondos que he mencionado anteriormente, aunque conozco bastantes que usan DeGiro para comprar algunas que creen que están especialmente bajas.

Bonos

Las acciones de empresas (renta variable) y los bonos o deuda (renta fija) toman siempre direcciones opuestas.

Esto significa que cuando hay crisis, suben de valor (mientras baja la bolsa), y bajan de valor durante un mercado alcista.

Los bonos son la deuda que tienen que los Estados y que aprovechan para devolver cuando los mercados financieros están baratos.

Vamos.

Igual que nosotros los inversores.

Cómo lo hago yo: ya tengo un porcentaje de bonos incluidos en mis indexados que se balancea de forma automática. De momento es alrededor de 20% pero lo iré incrementando a medida que veo que se acerca la edad de jubilación, que será dentro de muchos años. Esperemos.

Oro

En uno de los libros más bien valorado por los ahorradores-inversores, la cartera permanente de Harry Browne, sugiere una cartera la cuál el 25% esté formada por oro.

¿Y eso?

El oro es un refugio en tiempo de recesión.

Cuando la bolsa entre en pánico, hemos visto una y otra vez como el oro sube (tarde o temprano) porque todos los inversor gravitan hacia ese lado.

The Permanent Portfolio: Harry Browne's Long-Term...
Este libro representa un pilar fundamental en los conocimientos de cualquier inversor.

Lo sé.

La gente no usa el oro más que para invertir o especular ¿no?

La gracia de esta materia prima es que es limitada.

Cómo lo hago yo: actualmente estoy en fondos que ya incluyen algo de oro. Conocidos de nuestra comunidad compran en formato físico y los guardan en casa con buenos sistemas. Otra buena opción es utilizar DeGiro como broker para invertir en ETF de Physical Gold o Gold Bullion Securities ETC. Fondos cotizados que siguen el valor del oro físico.

Criptomonedas

El patrón oro viene a decir que todas las divisas (euros, dólares, etc.) tomarían su valor según el valor del oro.

Es algo que se hacía más antaño, y actualmente muchas divisas siguen el valor del dólar americano.

Pero…

Hay especulación de que en un futuro, se podría seguir al valor de Bitcoin.

¿Ocurrirá o es sólo una idea alocada?

Nadie lo puede predecir, pero si que es verdad que aunque las criptomonedas se han usado para especular de manera dramática, se ha visto un poquito (sólo un poquito) de más estabilidad cuando ha pasado esta fiebre.

Cómo lo hago yo: algunos estudios han demostrado que vale la pena tener 3-5% de la cartera en critpos por su desvinculación del resto de mercados. Por esto utilizo Revolut para ir comprando y guardando cuando está barato.

Inmuebles

He conocido varios inversores gordos gracias al grupo. Aunque invirtieran en bolsa me han afirmado que al final del día, lo que les da tranquilidad son los inmuebles.

Claro que hacen referencia a tranquilidad financiera, porque eso de tener que preocuparse de quien tienes dentro de tu caso no me parece a mí muy tranquilo.

A nivel económica, si que tiene mucho sentido.

valor de inmuebles
En comparación con el índice NASDEX, el valor de los inmuebles ha sido mucho más estables.

Las bajadas en la economía ocurren de inmediato siguiendo la bolsa.

Siguiendo una línea mucho más sana económicamente hablando, los inmuebles van subiendo de una manera mucho más consistente.

Eso sí. Si se busca comprar un apartamento o casa, lo más importante, siempre, es la ubicación.

Esta es la que determina el valor presente y futuro del inmueble.

Cómo lo hago yo: por mi perfil de inversor y querer salir lo máximo posible del estrés, no invierto en inmuebles pero si comprara algo serían garajes cerca de zonas centrales.

¿Puedo hacerme rico en crisis?

Es más fácil crear fortuna en los mercados cuando hay recesión económica. El motivo es porque los precios son más bajos por el miedo de la sociedad en general.

¿Y eso?

Hay que recordar la teoría de los mercados eficientes: el valor de este es igual a la percepción global de la gente.

Es decir, que si de pronto la sociedad deja de pensar que la pasta de dientes es necesaria, dejaran de comprarla y las acciones de Colgate.

Por esto cuando sale una noticia que deja a mala imagen a cualquier empresa, sus acciones bajan de inmediato. El valor de sus acciones es la percepción que se tiene de esa compañía.

Así que sí. Es en las recesiones cuando se crean más nuevos ricos. Aquellos que están atentos a las noticias que vamos a llamar oportunistas de las empresas infravaloradas en ese momento.

Pero hay que entender que aquí es cuando volvemos a cruzar la línea de inversión a especulación.

A más riesgo, más recompensa.

No sólo en las bajadas de acciones de empresas, pero en su momento también salieron unos cuantos cripto-millonarios aprovechando la volatilidad del Bitcoin.

Un señor mayor con un sistema inmune con mayor riesgo al virus que el mío, dijo algo muy sabio.

«Ten miedo cuando otros son codiciosos y se codicioso cuando otros tienen miedo.» -Warren Buffet.

Por eso es una de las personas más ricas del mundo.

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Pau.ninja

Calvo fresco y desenfadado. Ninja de la vida. Experimento con todo lo que me llama la atención: libertad financiera, idiomas, minimalismo, hobbies, pensamientos de ducha...

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